Łatwa Gotówka

Przyglądając się sposobom na oszczędzanie pieniędzy, nie sposób ominąć takiego produktu, jak lokaty strukturyzowane. W ostatnich latach zdobywają coraz większą popularność, bo dają zdecydowanie większe możliwości uzyskania zysku niż tradycyjne lokaty stałe.

Lokaty strukturyzowane to inwestycja na wiele lat, dlatego nie powinny wybierać jej osoby, które chcą uzyskać szybki zarobek w stosunkowo krótkim czasie.

Czym są lokaty strukturyzowane?

Struktura polisolokat

W skład lokaty strukturyzowanej wchodzą obligacje ( w 85%) i ryzykowne inwestycje (15%). Jak wiadomo, 15 % może zostać dobrze lub źle zainwestowana, wówczas albo stracimy całość z tych 15% lub zyskamy. Zysk może być ogromny, wyższy niż całkowity wieloletni zysk z 85% obligacji, dlatego produkty strukturyzowane cieszą się taką popularnością. Zapału osób, które interesują się tego typu produktami bankowymi nie studzą statystyki, które podają, że przeciętnie tak naprawdę nie zarabia się więcej na lokatach strukturyzowanych niż na lokatach tradycyjnych. Instrumenty, w które lokuje się owe piętnaście procent mogą być wybierane przez inwestora lub przez bank, który sprzedaje takie polisolokaty. Inwestuje się te pieniądze zwykle w akcje spółek giełdowych, waluty lub w złoto, tudzież w kontrakty długoterminowe oraz w fundusze inwestycyjne. Inwestycje te mogą być wielorakie - można się również zakładać o to, że dany rynek się skurczy, a nie że wzrośnie. Dlatego polisolokaty są produktem o prawdziwie nieograniczonych możliwościach.

Większa część pieniędzy zgromadzonych na polisolokacie inwestowana jest w bezpieczne elementy rynku finansowego,a więc na przykład w obligacje zerokuponowe (czyli takie obligacje, które oferowane w cenach niższych od nominału, gdzie wykup zostaje przeprowadzony po stawce zgodnej z nominałem). Dzięki tej 85-cio procentowej części zachowane jest bezpieczeństwo inwestowania w produkty strukturyzowane.

Wzrastająca popularność poliso lokat - kiedy polisolokaty zyskują na popularności?

Polisolokaty zyskują na popularności w momencie, gdy na rynku giełdowym panuje bessa. Wówczas inwestorzy standardowo wycofują się z inwestowania w fundusze inwestycyjne i wybierają bardziej bezpieczne sposoby na lokowanie swoich pieniędzy.

Produkty strukturyzowane są dobre w momencie, gdy stopy procentowe obniżają się, a gospodarka wyhamowuje. Wówczas nie jesteśmy w stanie zarobić tak wiele na lokatach tradycyjnych i inwestujemy w bardziej agresywne formy zarabiania - w polisolokaty.

Zalety polisolokat

Czy warto inwestować w polisolokaty w Polsce?

Dla polskiego klienta główną zaleta polisolokat jest to, że duża część pieniędzy inwestowanych w ten produkt finansowy jest chroniona. Niezależnie od tego jak będzie zachowywała się część inwestowana, duża część jest chroniona, chyba że zechcemy wycofać nasze pieniądze przed końcem trwania umowy. Wówczas niestety tracimy większość z tego co wpłaciliśmy. Poza tym, jak już wspomniano, produkt ten może być odporny na głodową bessę, bo inwestuje się nie tylko w to co rośnie, ale można także zarabiać na spadkach instrumentów giełdowych, na których gra nasza polisolokata. Dodatkowo, w Polsce zyski z polisolokat są chronione przed opodatkowaniem od zysków, a w Polsce podatek od zysków wynosi 19%. Polisolokaty są więc dobrym sposobem na to, aby obejść konieczność wpłacania podatków z zarabiania na na naszych oszczędnościach.

Potencjalną wadą polisolokat jest to, co można uznać za jej zaletę, a więc nieprzewidywalność. Jeśli zrealizujemy z powodzeniem plan inwestycyjny, wówczas zarobimy więcej niż na tradycyjnej lokacie. Jeśli jednak to się nie uda, wówczas będziemy musieli liczyć się z tym, że nie zarobimy nic. Ale jednocześnie nie stracimy też kapitału.

Coraz więcej większych sieci sklepów uruchomiła dla swoich klientów specjalnie miejsca w sklepach gdzie mogą bez przeszkód zaciągnąć kredyt. Jest to ułatwienie dla tych, którzy zauważyli okazję w sklepie a nie dysponują dostatecznie wysokim budżetem i nie mogą sobie pozwolić na większe zakupy.

Człowiek zaciągający zobowiązanie finansowe pragnie przede wszystkim obniżenia jego kosztów. Kredytobiorca rywalizuje pod tym względem z kredytodawcą na poziomie podpisywania umowy. Można powiedzieć, że im większa konkurencyjność sektora parabankowego, a także bankowości detalicznej, tym większe możliwości negocjowania kosztów długoterminowego zobowiązania. Manipulacja kosztami kredytu konsumenckiego, inaczej nazywanego gotówkowym jest oczywiście możliwa, chociaż trzeba przyznać, że bez podstawowej wiedzy ekonomicznej trudno coś ugrać. W artykule dowiesz się, jak postępować podczas negocjacji z bankiem detalicznym lub inną instytucją finansową.

Najważniejsze założenia dotyczące najpopularniejszych kosztów na obecnym rynku kredytowym

Najpierw musisz, jako pożyczkobiorca zrozumieć, jakie koszty w ogóle mieszczą się na poziomie umowy kredytowej. Po pierwsze masz do czynienia z oprocentowaniem. To jeden ze standardowych, najwyższych kosztów. Większość instytucji finansowych podaje oprocentowanie w wersji nominalnej, wykluczając realną wartość twojego zobowiązania. W ten sposób lekko manipuluje się klientami w sektorze bankowym oraz pozabankowym. Na życzenie otrzymasz jednak informacje o rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania. Instytucje na rynku kredytowym są zobowiązane ustawami do jej konkretnego podawania. Pamiętaj, że kredyty są oprocentowane według stałej lub zmiennej stopy procentowej. Dzięki stałej stopie uzyskujesz pewność wysokości rat. To raczej najlepsze podejście podczas zaciągania zobowiązania. Unikniesz na tej podstawie wielu kłopotów ekonomicznych. W kredytach występują też odsetki. Im dłuższy termin spłaty zobowiązania, tym jego koszt naturalnie wyższy. Zatem naucz się manipulowania wartością terminu spłaty, aby uniknąć nadmiernych opłat. Bierz też kwoty idealnie dopasowane do twoich potrzeb. Za duży kredyt, to także za duże odsetki, które trudniej spłacać długoterminowo. Kolejny koszt to oczywiście opłata przygotowawcza i prowizja pożyczkodawcy. Prowizja to inaczej mówiąc wynagrodzenie za wypłacenie środków, obsługę doradczą, przedstawienie oferty, itp. Z reguły prowizję odlicza się od kwoty samego kredytu, a zatem w rzeczywistości otrzymujesz mniej pieniędzy niż zakładałeś na początku. Warto korzystać z ofert z prowizją 0%, ale z dużą uwagą. Mała prowizja, lecz lepsze warunki spłaty też się zdarzają na rynku, dlatego nie rezygnuj do końca z prowizji, ale przeglądaj wszystkie usługi pożyczkowe i dopiero na podstawie porównań podejmuj decyzje o nawiązaniu współpracy z konkretnym podmiotem. W poważniejszych kredytach dodatkowy koszt to ubezpieczenie. Banki lub parabanki zabezpieczają się ubezpieczeniami przed nieterminowymi spłatami zobowiązania. Właściwie zoptymalizowane ubezpieczenie sprzyja nie tylko pożyczkodawcy, ale także pożyczkobiorcy. To koszt, który faktycznie warto ponosić. Sprawdza się, np. w wypadku nagłej utraty zatrudnienia, gdzie liczy się tylko zaspokojenie bieżących potrzeb gospodarstwa domowego.

Manipulacja kosztami możliwa po właściwym, merytorycznym przygotowaniu

Poznałeś już kluczowe koszty występujące w nowoczesnych umowach kredytowych. Teraz wystarczy sprawnie nimi zarządzać, aby obniżyć skalę rat i znacznie lepiej podejść do negocjacji z doradcą kredytowym. Uważaj szczególnie na aspekt prowizji, terminu spłaty, a także na opłaty przygotowawcze, niezwracane w przypadku zerwania umowy. Podejdź do tematu rozważnie, a zobaczysz, że rata kredytowa nie stanie się dużym ciosem dla twojego gospodarstwa domowego.

Kredyty należą do najpopularniejszych produktów bankowych. Zaś wśród nich do najpopularniejszych nalezą kredyty gotówkowe. Jest to rodzaj kredytu, który może być przeznaczony na dowolny cel konsumpcyjny, a więc jest to opcja dobra na sfinansowanie różnych wydatków typowego gospodarstwa domowego. Kredyt taki może być wykorzystany chociażby na zakup nowego sprzętu RTV, albo też sfinansowanie wakacyjnego wyjazdu. Szeroka jest oferta, jeśli chodzi o kredyty gotówkowe, ponieważ te są oferowane w każdym banku. Żeby znaleźć dobrą ofertę warto posłużyć się jedną z porównywarek kredytów, czy jakimś rankingiem dostępnym w internecie. Z pewnością znacznie ułatwią one dokonanie wyboru, ponieważ wszystkie informacje będą zebrane w jednym miejscu. Internet może być przydatny nie tylko w poszukiwaniu ofert, ale również w załatwianiu formalności kredytowych, ponieważ coraz częściej można zaciągać kredyt korzystając z bankowości online. Tutaj jest 17bankow.com kalkulator kredytu gotówkowego dzięki, któremu wybierzecie najlepszą ofertę.

Koszty i sposób spłaty kredytu

Kredyt wiąże się oczywiście z kosztami, na które składa się przede wszystkim oprocentowanie, a także różnego rodzaju opłaty, takie jak opłata prowizyjna. Z tych ostatnich bank jednak czasem rezygnuje. Bezpośredni o tym, ile będzie nas kosztował kredyt gotówkowy decyduje wysokość jego oprocentowania, która wynosi od kilku do kilkunastu procent w zależności od oferty. Pod uwagę trzeba wziąć jednak jeszcze to, jaki jest to rodzaj oprocentowania, ponieważ może on mieć duże znaczenie w zależności od innych warunków. I tak do wyboru mamy oprocentowanie stałe lub zmienne. To pierwsze jest mniej ryzykowna opcją, ponieważ nie zmienia się ono nawet wtedy, kiedy zmieni się wysokość stop procentowych. Natomiast wybierając oprocentowanie zmienne z jednej strony ryzykujemy, gdyż w razie podwyżki stóp procentowych oprocentowanie naszego kredytu wzrośnie, ale z drugiej strony nasz kredyt może być tańszy, jeśli stopy procentowe zostaną obniżone. Koszty kredytu to jednak nie wszystko, ponieważ dość duży wpływ na to, czy spłata będzie dużą uciążliwością mają warunki spłaty. Chodzi tu optymalne dopasowanie ilości oraz wysokości miesięcznych rat. Czasem istnieje możliwość elastycznego dopasowania warunków spłaty. Istnieje również możliwość wyboru rat różnych oraz malejących. W pierwszym przypadku wszystkie raty są takie same, zaś w drugim maleją one wraz z sukcesywną spłata kredytu, ponieważ odsetki naliczane są tylko od tego, co pozostało do spłacenia.